Praktik Rentenir dan Solusi Zakat

Rentenir, sebuah istilah klasik berasal dari bahasa Belanda: rentenier. Menurut Kamus Internasional (Osman Raliby, Bulan Bintang, 1982) berarti “pemakan riba atau bunga uang.” Semua agama samawi, khususnya Islam, mengharamkan riba, mengecam serta mengancam pemakan riba yang merupakan bentuk kezaliman terhadap sesama manusia. Riba memusnahkan semangat tolong menolong di antara sesama manusia.

Dalam Islam terdapat larangan memeras sesama manusia, baik menggunakan uang maupun barang-barang atau jasa-jasa lainnya sebagai alat pemeras. Firman Allah SWT, “Hai orang yang beriman! Bertakwalah kamu kepada Allah dan tinggalkanlah sisa riba itu, jika kamu orang yang beriman. Jika tidak kamu lakukan, ketahuilah suatu pernyataan perang dari Allah dan Rasul-Nya. Tetapi jika kamu bertobat, maka bagimu pokok hartamu. Kamu tidak merugikan dan tidak (pula) dirugikan.” (QS Al-Baqarah [2]: 278-279).

Ketika menafsirkan ayat ini Abdullah Yusuf Ali dalam tafsir The Holy Quran memberi komentar, “Ini bukan perang pendapat, melainkan suatu ultimatum perang demi membebaskan mereka yang berutang dari perlakuan tidak adil dan memeras.” Oleh karenanya, “Riba mesti dikikis habis, sebab itu terpangkal dari kejahatan musyrik, kejahatan hidup dan bernafsi-nafsi, asal diri beruntung, biar orang lain melarat. Islam menanamkan kasih sayang di antara yang kaya dengan yang miskin, dengan menyuburkan rasa shadaqah dan pengurbanan, sedangkan jahiliyah memberi kesempatan bagi si kaya  menghisap darah si melarat….” tulis Prof. Dr. Hamka dalam Tafsir Al-Azhar, juzu’ III.

Sejak lima belas abad yang lampau Islam mengumumkan “perang” terhadap ekonomi dan transaksi keuangan yang mengandung unsur riba, namun praktik rentenir masih dijumpai di dalam masyarakat Islam dewasa ini. Rentenir di mana pun menerapkan sistem bunga-berbunga atas pinjaman bila tidak dibayar tepat waktu. Sasaran rentenir umumnya masyarakat berekonomi lemah. Rentenir atau lintah darat bangsa sendiri tidak membedakan peminjaman uang untuk tujuan produktif atau tujuan konsumtif.

Menjamurnya praktik rentenir, atau di pedesaan dikenal sebagai tengkulak dan ijon, yang mengambil kesempatan di tengah kesulitan ekonomi rakyat telah ada sejak zaman penjajahan Hindia Belanda. Praktik rentenir di negara kita belum tersentuh aturan hukum dan pengawasan otoritas jasa keuangan.

Praktik rentenir di seluruh dunia tidak pernah mati karena yang berlaku ialah hukum ekonomi, yakni hukum permintaan dan penawaran. Di pinggir-pinggir jalan bertebaran iklan rentenir menawarkan pinjaman dana yang cepat dan melebihi cepatnya layanan lembaga zakat. Rentenir berkeliling kampung menawarkan pinjaman dengan prosedur yang tidak rumit meski dengan bunga (rente) yang tinggi. Praktik rentenir, sekalipun mencekik leher orang yang berutang, sulit dibatasi kalau hanya dikecam tanpa memberikan solusi.

Upaya membatasi praktik rentenir atau sekurangnya melepaskan umat dari jeratan rentenir sangat mungkin dilakukan, antara lain dengan mengoptimalkan peran lembaga zakat. Pelayanan lembaga zakat kepada orang miskin harus merata dan mudah diakses, termasuk oleh para gharimin, yakni orang yang terlilit utang-utang. Orang yang terlilit utang-utang mendapat prioritas di dalam menerima zakat sesuai QS At-Taubah ayat 60.

Sampai saat ini tidak jarang umat Islam yang karena tuntutan keadaan terpaksa berutang kepada rentenir untuk memenuhi kebutuhan yang sifatnya mendesak, seperti biaya pendidikan, pengobatan karena sakit, dan sebagainya, sedangkan di setiap wilayah terdapat lembaga zakat yang menghimpun dan mengelola dana umat untuk tujuan sosial.

Untuk mengimbangi praktik rentenir yang sering disebut “bank gelap” atau “bank keliling” sebetulnya tidak sulit. Lembaga zakat jangan membuat sistem dan prosedur penyaluran zakat yang menyulitkan bagi para mustahik, baik dari segi administrasi maupun waktu. Para amil zakat harus peka dan bijaksana dalam membuat aturan dan prosedur layanan.

Selain itu, Lembaga Keuangan Mikro Syariah (LKMS), seperti Bank Perkreditan Rakyat dan Baitul Maal Wat Tamwil (BMT) serta sumber-sumber  harta umat Islam selain zakat diharapkan memperluas aksesnya kepada umat. LKMS harus memberi manfaat yang sebesar-besarnya kepada umat Islam sampai pada level grass-roots (akar rumput). Berbagai organisasi bernafaskan agama yang didirikan oleh umat Islam di Tanah Air kita, tidak boleh “kalah bersaing” dengan organisasi atau yayasan sosial milik agama lain di beberapa daerah yang peduli membantu melunasi utang orang miskin dari jerat rentenir dan membantu modal usaha.